Réputés pour leur ouverture d’esprit, leur tolérance et leur culture qui favorise l'équilibre entre vie professionnelle et vie privée, les Pays-Bas sont depuis longtemps une destination de choix pour les expatriés.
Le territoire bénéficie également d'une économie florissante, d’excellentes perspectives de carrière et d'un niveau de vie élevé. Et ce n'est pas tout, les Pays-Bas sont reconnus pour la qualité de leur système de santé, considéré comme l’un des meilleurs au monde1.
Les soins de santé aux Pays-Bas ne sont pas gratuits, mais ils sont conçus pour être équitables et accessibles à tous. Cette assurance maladie publique est organisée de manière à garantir à tous les résidents l'accès aux soins de santé primaires, indépendamment de leurs revenus ou capacités à payer.
Nous avons élaboré un guide simple pour vous aider à comprendre le système de santé néerlandais et tout ce que vous devez savoir pour réussir votre expatriation.
Le système de santé néerlandais est un modèle d’assurance maladie unique au monde. Tout d'abord, il est important de souligner qu’il figure parmi les meilleurs systèmes de santé au monde1. Ainsi, les soins aux Pays-Bas ont un coût assez élevé. Ce coût est financé par le biais d'une combinaison d'assurance et de cotisations salariales obligatoires. L’assurance maladie aux Pays-Bas combine les avantages d’un système de santé privé avec l'accessibilité et l'équité d'un système de santé universel.
Pour simplifier, le système universel d’assurance maladie est constitué de trois volets : l'assurance maladie obligatoire, les assurances complémentaires volontaires et les soins de longue durée pris en charge par les impôts.
D’après la loi, toute personne résidant aux Pays-Bas est obligée de souscrire une assurance maladie privée obligatoire qui couvre les soins médicaux de base. Il est important de comprendre ce fonctionnement avant de choisir votre assureur. Aux Pays-Bas, il existe une quarantaine de compagnies d’assurance maladie qui proposent des formules de base. Les prestations de ces formules, que doivent fournir tous les assureurs, sont déterminées par le ministère de la Santé, du Bien-être et des Sports.
Les primes varient d'une compagnie à l'autre en fonction des prestations proposées. Cependant, les assureurs doivent obligatoirement facturer la même prime nominale pour les mêmes prestations de base à chaque assuré.
Les compagnies d'assurance sont également dans l’obligation d'accepter toutes les demandes de couverture maladie de base. Une personne ne pouvant pas payer sa prime d'assurance peut faire une demande d’allocation santé auprès de l'administration fiscale néerlandaise (Belastingdienst). En cas d’éligibilité, une prestation sociale sera versée par l’État pour couvrir tout ou partie de la prime.
Les compagnies d'assurance maladie proposent généralement une complémentaire santé qui couvre les soins secondaires, comme les soins dentaires, la kinésithérapie de longue durée, les lunettes et lentilles de contact. Une grande partie des résidents néerlandais choisissent généralement d’adopter cette assurance facultative.
À noter que, vous n'êtes pas obligé(e) de souscrire une complémentaire santé auprès de la même compagnie qui vous fournit votre couverture maladie de base si vous trouvez un meilleur prix ailleurs. En tant qu'expatrié(e), cela signifie que vous avez la possibilité de compléter votre assurance maladie obligatoire avec une couverture santé internationale.
Il y a un avantage à cette démarche. En effet, si vous souscrivez une assurance santé internationale, elle ne couvrira pas seulement les soins secondaires aux Pays-Bas. Elle prendra également en charge les traitements que vous recevrez dans votre pays d'origine ainsi que dans les autres pays que vous visiterez.
En plus des primes d'assurance, les Pays-Bas proposent un régime spécifique financé par les impôts qui couvre les soins de longue durée. Ce régime s'appelle Wlz (Wet langdurige zorg). Alors que votre assurance maladie obligatoire couvre les soins de santé à court terme, immédiats et d'urgence, les soins de longue durée concernent les maladies qui nécessitent une assistance et une attention 24 heures sur 24 (telles que les troubles somatiques, psycho-gériatriques ou psychiatriques, handicap physique ou mental et maladies chroniques). Les soins de longue durée peuvent être prodigués à domicile ou en établissement.
L'assurance sociale générale (Wlz) est financée par tous les résidents néerlandais âgés de 18 ans et plus via des cotisations salariales. Le montant que vous devrez payer dépendra de votre revenu imposable, il ne s'agit donc pas d'un montant fixe, bien qu'il soit plafonné. Les cotisations sont à la charge de l'employeur et sont prélevées sur le salaire brut.
Chaque année, le gouvernement néerlandais évalue les besoins de la population en matière de soins de santé. Cela permet de déterminer le panier des soins de base que les assureurs doivent fournir, ainsi que les soins secondaires à inclure dans l’assurance complémentaire. Cette évaluation annuelle implique que la liste des prestations est susceptible d'être modifiée. Cependant, à titre indicatif, l'assurance maladie obligatoire aux Pays-Bas comprend les soins de santé de base suivants :
L’assurance maladie complémentaire volontaire comprend généralement les soins suivants :
L’accès au système de santé néerlandais n’est pas le même pour tout le monde. La prise en charge de votre santé dépendra de votre nationalité et situation dans le pays. Nous vous conseillons de bien vous renseigner quant aux différentes possibilités avant de déménager.
Comme tous les résidents des Pays-Bas doivent souscrire une assurance maladie obligatoire pour les soins primaires, il est important de savoir exactement comment le système fonctionne. Si vous envisagez de vivre aux Pays-Bas, Il est recommandé de se familiariser avec les options énumérées ci-dessous.
Lorsque vous déménagez aux Pays-Bas, vous devez d'abord vous inscrire en tant que résident(e).
Pour ce faire, vous devez vous signaler auprès de la région que vous prévoyez de rejoindre. Vous devrez le faire en personne dans les cinq premiers jours suivant votre arrivée. Assurez-vous de prendre rendez-vous à l'avance et de vous renseigner sur la documentation que vous devez apporter. Une fois inscrit(e), vos données personnelles seront enregistrées et un numéro d’identification de citoyen (burgerservicenummer - BSN) vous sera attribué. Vous avez besoin de ce numéro pour commencer un emploi ou ouvrir un compte bancaire aux Pays-Bas, ainsi que pour vous inscrire auprès d'un assureur et d’une mutuelle.
Il existe environ 40 compagnies d'assurance maladie privées parmi lesquelles choisir. Bien qu'elles soient toutes réglementées par le gouvernement pour garantir qu'elles offrent les mêmes plafonds de couverture de base, il n'existe pas de registre central officiel. Vous devrez donc vous renseigner par vous-même pour comparer les prix et les prestations complémentaires. Des sites internet de comparaison sont disponibles, comme zorgwijzer2. Il est également utile de vérifier auprès de votre employeur s'il a conclu des accords avec un assureur particulier, car cela pourrait vous permettre de bénéficier de tarifs préférentiels.
En plus de votre BSN (burgerservicenummer), vous aurez besoin de votre passeport ou de votre carte d'identité ainsi que de données personnelles, telles que votre numéro de compte bancaire, pour vous inscrire. Les compagnies d'assurance maladie sont tenues d'accepter toute personne qui demande une couverture maladie de base, quel que soit son âge, son mode de vie ou son état de santé. Vous devriez donc être accepté(e) tant que vous disposez de tous les documents appropriés. Vous serez alors responsable du paiement de vos primes mensuelles.
Vous avez également la possibilité de changer d'assurance maladie une fois par an. Cela doit être fait à temps pour l'année civile suivante, la date limite se trouve donc au 31 décembre de chaque année.
La mutuelle aux Pays-Bas, ou complémentaire santé, couvre les soins de santé secondaires comme la physiothérapie et les soins dentaires. Elle est entièrement facultative, mais la plupart des résidents néerlandais choisissent de souscrire à ce type de couverture supplémentaire3.
La souscription à une complémentaire santé est similaire à celle de la couverture de base, mais vous n'êtes pas obligé(e) d’utiliser le même organisme d'assurance pour les deux. Une chose à garder à l'esprit est que, contrairement à la couverture de base, les compagnies d'assurance ne sont pas obligées d'accepter votre demande. Elles peuvent exiger plus d'informations sur votre santé et même refuser votre dossier si elles le souhaitent.
Tous les résidents néerlandais, y compris les travailleurs indépendants et les entrepreneurs, sont légalement tenus de souscrire à une assurance maladie de base et de contribuer au régime de soins de longue durée (Wet langdurige zorg – Wlz). Vous aurez accès à l'assurance maladie de la même manière que si vous étiez salarié(e).
Vous devrez également vous inscrire à la sécurité sociale et payer des cotisations sociales dans le cadre de votre déclaration d'impôts. Le montant que vous devrez payer dépendra de vos revenus et sera donc déterminé par les autorités fiscales et de sécurité sociale néerlandaises.
Si vous êtes le parent ou le tuteur légal d’un ou plusieurs enfants de moins de 18 ans, ceux-ci seront couverts par votre assurance maladie obligatoire néerlandaise. Ils bénéficieront du même niveau de couverture que vous. Ainsi, si vous avez une couverture complémentaire, vos enfants pourront en bénéficier.
À noter que si vous choisissez de souscrire une assurance santé internationale en complément de l'assurance maladie de base, vous devrez vérifier les détails de sa couverture (mais dans tous les cas, vos enfants seront toujours couverts par votre assurance santé obligatoire néerlandaise). En outre, les soins dentaires de base aux Pays-Bas sont gratuits pour les moins de 18 ans, indépendamment de votre niveau de couverture.
Grâce à la carte européenne d'assurance maladie (CEAM), tous les citoyens de l'Union européenne (l’UE) ou de l'Espace économique européen (l’EEE) peuvent bénéficier de soins médicaux primaires aux mêmes conditions que les citoyens néerlandais lors d'une courte visite (moins de quatre mois). Cela inclut tout séjour temporaire aux Pays-Bas pendant lequel votre emploi et votre résidence restent basés dans votre pays d'origine. Toutefois, la CEAM n'est pas une solution à long terme. Si vous prévoyez de vivre aux Pays-Bas, vous devrez souscrire une assurance maladie obligatoire dans les quatre mois de votre arrivée.
Le coût des soins de santé aux Pays-Bas dépend de plusieurs facteurs, notamment le type de police d'assurance que vous choisissez, votre revenu et les services médicaux que vous souhaitez avoir.
Le montant des primes d'assurance santé varie en fonction de l'assureur et du type de police souscrite. Le gouvernement fixe ce qui doit être couvert par le contrat, mais il ne détermine pas le prix. À titre indicatif, en moyenne, le prix mensuel de l'assurance maladie de base aux Pays-Bas en 2023 était de 135,30 euros3.
En plus de votre prime d'assurance maladie, vous devrez également payer une franchise initiale avant que votre assurance ne commence à couvrir vos dépenses médicales. Cette franchise obligatoire annuelle est fixée par le gouvernement. Pour l'année 2023, elle était de 385 euros3. Les consultations chez le médecin sont exemptées de cette franchise obligatoire et doivent toujours être entièrement couvertes par votre assurance.
Lorsque vous recevez des soins médicaux pour la première fois au cours d'une année civile, vous devez vous acquitter de votre franchise, et le reste sera pris en charge par votre assurance maladie. Une fois cette franchise payée, tous les soins de santé additionnels que vous recevrez pendant cette même année seront entièrement couverts.
Vous ne devez payer cette franchise que lorsque vous utilisez des services médicaux. Par conséquent, si vous n’engagez aucun frais de santé pendant toute une année, vous n’aurez pas à payer la franchise. Certains assureurs vous offrent la possibilité de réduire vos primes en augmentant le montant de votre franchise entre 100 et 500 euros par an (le montant maximum de la franchise annuelle étant de 885 euros3).
Le paiement d’un ticket modérateur peut également s'appliquer à certains produits ou services médicaux entraînant des frais supplémentaires, en plus du montant de la franchise et de la couverture d'assurance. Le gouvernement détermine le montant à payer et les types de soins médicaux concernés par cette contribution, qui incluent notamment les appareils auditifs, lunettes, lentilles de contact et prothèses dentaires.
Comme mentionné précédemment, le régime social aux Pays-Bas pour les soins de longue durée Wet langdurige zorg (Wlz) est financé par l'impôt. En 2023, son coût représentait 9,65 % de votre revenu, avec un plafond mensuel de 35 472 €3.
Le paiement de votre assurance maladie néerlandaise se fait via des primes mensuelles, pour lesquelles vous devrez mettre en place un prélèvement automatique. Quant à la franchise obligatoire (Eigen risico), son paiement s’effectue à votre compagnie d'assurance. Vous aurez le choix de payer cette franchise en dix mensualités, qui seront incluses dans vos versements réguliers, ou via une facture séparée.
Le mode de remboursement par votre assurance ou de la prise en charge de vos frais médicaux dépend de votre plan. Les compagnies d'assurance néerlandaises proposent généralement deux types de polices d’assurance : Naturapolis (polices en nature) et Restitutiepolis (polices en remboursement).
Dans le cadre d’une police Naturapolis, l’assuré(e) doit réaliser ses soins auprès d’un prestataire de santé conventionné par son assureur. Ce dernier règle alors directement au prestataire la facture. Cela nécessite de consulter un prestataire conventionné pour recevoir un remboursement intégral. Si vous choisissez de vous rendre auprès d’un prestataire non conventionné, vous devrez payer vous-même la facture et seule une partie des frais sera remboursée.
Les polices Restitutiepolis, en revanche, vous permettent de choisir n'importe quel hôpital, clinique ou médecin que vous souhaitez, indépendamment des éventuels accords de votre assureur avec d'autres prestataires. Dans ce cas, vous devrez payer l'intégralité de vos factures médicales et demander ensuite un remboursement.
Il existe également un autre type de police : Combinatiepolis. Cette police d’assurance mixte représente une combinaison des deux polices évoquées plus haut.
Une fois inscrit(e) auprès d'une compagnie d'assurance maladie, il est important de vous inscrire auprès d'un médecin généraliste local. En effet, le médecin traitant est le premier point de contact pour toutes les questions médicales lorsque vous vivez aux Pays-Bas, à l'exception des urgences. Il répondra à vos questions, effectuera des examens mineurs, réalisera des tests et agira en tant qu’intermédiaire pour vous donner accès au reste du système de santé. Si vous n'êtes pas inscrit(e) auprès d'un médecin, vous risquez de rencontrer des difficultés pour accéder à certains soins.
Vous pouvez trouver un médecin en ligne ou en vous rendant à la mairie de votre ville. Une fois que vous avez trouvé un médecin traitant qui vous convient, vous devrez lui fournir votre BSN (burgerservicenummer) et vos informations d'assurance maladie, ainsi qu'une pièce d'identité valide, pour compléter la démarche. Selon le cabinet médical, vous pourrez peut-être vous inscrire en ligne, mais c’est plutôt rare. Le médecin peut également demander une première consultation pour discuter de votre historique médical et des médicaments que vous prenez.
Les rendez-vous non urgents peuvent généralement être pris en ligne ou par téléphone, avec parfois un certain délai avant d’obtenir un créneau.
Pour consulter un spécialiste aux Pays-Bas, vous aurez besoin d'une prescription de votre médecin traitant. Il est important de souligner que les délais d'attente pour certains spécialistes peuvent être de plusieurs semaines, voire plusieurs mois, sauf en cas de situation critique. Votre médecin ne vous référera à un spécialiste que s'il considère votre situation médicale suffisamment grave.
En cas d'urgence, composez le 112, qui est le numéro d'urgence européen pour appeler une ambulance aux Pays-Bas. Vous pouvez aussi vous rendre directement au service des urgences de l'hôpital le plus proche. Il est conseillé d'appeler votre médecin traitant à l'avance, si vous le pouvez.
Une chose à laquelle on ne s’attend pas, c’est de devoir s’inscrire auprès d'une pharmacie locale (apotheek), de la même manière que pour un médecin. En général, vous pouvez toujours vous rendre dans d'autres pharmacies, mais s’inscrire auprès d’une pharmacie spécifique peut grandement faciliter l’envoi des ordonnances et la récupération des médicaments. Dans certains cas, cela permet également à votre médecin d'envoyer vos ordonnances par e-mail, ou de recevoir vos médicaments à domicile. De plus, selon votre régime d'assurance, il est possible que vous puissiez obtenir vos médicaments sans avoir à payer à l'avance ou à attendre un remboursement.
Les soins dentaires sont privatisés aux Pays-Bas, ce qui signifie que les personnes de plus de 18 ans ne seront pas couverts intégralement par l’assurance maladie obligatoire. Les dentistes (Tandarts) exercent souvent dans un cabinet individuel, mais ces dernières années, de plus en plus de cabinets regroupant plusieurs dentistes ont ouvert.
En règle générale, les soins dentaires ne sont pris en charge que si vous ajoutez des options supplémentaires à votre police. Mais dans tous les cas, vous devrez vous inscrire auprès d'un dentiste. Vous pouvez trouver des informations sur les cabinets dentaires locaux et leurs prix via une recherche en ligne. Les sites web vous indiqueront les étapes à suivre pour vous inscrire, et vous devrez fournir une pièce d'identité, votre BSN et vos informations d'assurance maladie pour compléter la démarche.
Comme mentionné précédemment, si vous devenez résident(e) néerlandais(e), souscrire une assurance santé privée auprès d'une compagnie d'assurance néerlandaise est obligatoire. Une fois cette couverture en place, il n'est pas légalement obligatoire de souscrire une autre forme de couverture santé.
Pour les visites de moins de quatre mois et si vous êtes citoyen(ne) de l'UE ou de l'EEE, votre carte européenne d'assurance maladie (CEAM) vous couvrira pour les soins de santé primaires.
En revanche, ce n’est pas le cas si vous n'êtes pas citoyen de l'UE, , vous devrez prendre d'autres dispositions. Les soins de santé aux Pays-Bas peuvent être très coûteux, et vous risquez de ne pas obtenir de visa pour entrer dans le pays si vous n'avez pas d'assurance santé.
En devenant résident(e) néerlandais(e), vous pouvez combiner votre couverture obligatoire de base avec notre assurance santé internationale AXA pour vous assurer d'être couvert(e) pour les services primaires et secondaires, à la fois aux Pays-Bas et dans le reste du monde.
Les Pays-Bas disposent de l'un des meilleurs systèmes de santé au monde1. Il assure une qualité de soins de santé constante pour tous ses résidents, sans recourir au modèle traditionnel de santé publique universelle.
Tous les résidents doivent souscrire une assurance maladie privée. C’est ce système qui permet à l’assurance maladie aux Pays-Bas d’allier la qualité, la disponibilité et l'efficacité des soins de santé privés à l'accessibilité et à l'équité d'un système universel.
Le pays se démarque ainsi par la qualité de ses soins médicaux pour les maladies graves, ses infrastructures modernes, ses équipements de pointe et ses professionnels médicaux hautement qualifiés. De plus, l’efficacité du système de santé néerlandais permet des temps d'attente relativement courts pour obtenir des rendez-vous par rapport à d'autres pays.
Il y a beaucoup de choses à considérer lorsque vous déménagez aux Pays-Bas. Avec nos formules d'assurance santé annuelles, vous aurez une chose de moins à vous soucier, et pas des moindres. Quelle que soit votre situation, nous vous aiderons à vous installer dans votre nouvelle vie avec la tranquillité d'esprit de savoir que vous êtes couvert(e) en cas d’aléas médical.
Que vous voyagiez à travers le monde ou travailliez aux Pays-Bas pendant quelques mois, envisagez notre couverture à court terme. Nous pouvons vous assurer pour moins de 11 mois avec le même niveau de couverture que nos formules d'assurance internationale Foundation et Standard.
Les Pays-Bas offrent un excellent équilibre entre vie professionnelle et vie privée ainsi que d'excellentes perspectives de carrière à tous ceux qui choisissent de s'y installer. Que vous ayez besoin d'une couverture santé complète pour accéder à l'un des meilleurs systèmes de santé au monde ou que vous recherchiez d'une couverture internationale en complément de l'assurance maladie obligatoire néerlandaise, nous sommes là pour vous aider.
Notre service Virtual Doctor5 (« médecin en ligne ») vous permet de parler à un médecin peu importe où vous vous trouvez aux Pays-Bas, par le biais de rendez-vous vidéo ou téléphoniques. Les consultations sont disponibles dans plusieurs langues différentes, dont l'anglais, l'espagnol et le mandarin.
Déménager aux Pays-Bas vous offrira de nombreuses opportunités et un excellent équilibre entre vie professionnelle et privée, mais comme partout ailleurs, cela peut prendre du temps pour s’adapter. Notre service de soutien en santé mentale6 est là pour vous mettre en contact avec des psychologues qualifiés si vous avez besoin d’aide.
Que vous doutiez d'un diagnostic, d'un plan de traitement, ou que vous ayez besoin d'explications dans une langue de votre choix, notre service de deuxième avis médical7 vous permet d'obtenir l'opinion d'un expert sur votre diagnostic ou plan de traitement, vous apportant ainsi la tranquillité d'esprit nécessaire.
La demande de remboursement est un processus simple. Si nous disposons de toutes les informations nécessaires, plus de 80 % de toutes les demandes éligibles seront réglées dans les 48 heures8.
Qu’il s’agisse d’une nuit à l’hôpital ou d’un transport en ambulance, toutes nos assurances santé internationales proposent une couverture d'urgence en standard. Vous pouvez choisir la formule qui vous convient le mieux, incluant des options supplémentaires comme les soins dentaires et ambulatoires.
Peu importe où vous vous trouvez aux Pays-Bas, vous ne serez jamais seul(e) en cas d’urgence grâce à notre service d'évacuation et de rapatriement. Si les soins dont vous avez besoin ne sont pas disponibles localement, nous organiserons votre transfert vers l’endroit où ils le sont.
Les Pays-Bas sont souvent mentionnés pour offrir de formidables opportunités de carrière aux professionnels ambitieux, il s’agit donc d’un excellent choix pour un nouveau cadre de vie. Notre assurance santé pour les expatriés est là pour vous offrir la tranquillité d'esprit dont vous avez besoin afin que vous puissiez vous concentrer sur la découverte du pays et en tirer le meilleur parti.
Proposant un mode de vie décontracté et un système de santé de qualité, les Pays-Bas sont une destination populaire auprès des retraités. Nos plans annuels d’assurance santé aux Pays-Bas incluent, entre autres, le remboursement des médicaments sur ordonnance, des bilans de santé annuels, les soins palliatifs et l'indemnisation en cas d’invalidité, afin de vous offrir une grande tranquillité d’esprit au quotidien.
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